履约保证金， aka 履约保函，是合同中常见的一项，目的在于保障双方权益，防止任何一方违约导致另一方损失。比如房产买卖中，买家支付定金后，若无正当理由拒不支付尾款，卖家可以要求银行返还履约保证金，以弥补定金带来的损失。
履约保证金一般有银行存款、存款质押、金融机构开具的保函等形式。那么，如何才能把这笔钱存好、存对？
将履约保证金存入银行，是常见的选择。尤其是对于企业来说，把大额资金存入银行，可以获得一定的利息收入，也是对资金的合理利用。如果选择定期存款，还能锁定利率，避免存款缩水。但是，如果存款期限过长，在一定期限内无法取出，可能就无法及时周转。因此，选择存款期限非常关键。
以中国银行的定期存款为例，通过网上银行、手机银行等渠道，即可办理开户、存款、续期、支取等业务。存款金额 generally 从 5 万或 10 万起，存款期限可选择 7 天至 5 年。利率以存入时中国人民银行公布的同期同档次存款基准利率执行。
如果你手上有大量余额，却不愿意将资金长期冻结，可以考虑存款质押。也就是说，你可以向银行提供一笔定期存款作为质押，获得一笔贷款，将履约保证金存入活期账户，随用随取。
以建设银行的存款质押贷款为例，客户可将其定期存单作为质押物，申请贷款额度，贷款**可达到存单全额。其中，贷款额度一般为活期存款利率计息，按月结息，随借随还；如果是定期存款质押，则按相应的贷款利率计息。
不过，这种方式的风险比较大，因为你的定期存款已被质押，如果到期后无法及时续期或支取，就可能面临违约风险。
除了存款，可以向银行申请开具履约保函。比如中国工商银行提供的履约保函，旨在为客户提供履行合同的财务担保，保证客户或其指定的受益人获得补偿。
开具保函额度一般较高，而且相比存款，它更灵活、便于操作。但是，保函一般要收取一定费用，而且需要有较好的信用基础。各家银行的收费标准不同，一般是根据保函金额和期限综合计算，所以有需求的话，可以咨询相关银行。
选择哪家银行存款，可以从多方面考虑：
银行信誉：首要当然是选择信誉良好的银行，确保自己的资金安全?？梢圆慰几骷业淖酆鲜盗?、信用评级等。
利率比较：不同银行的存款利率有所差别。同是定期存款，各家银行的利率高低、活期利息也有区别?？梢员冉霞讣乙?，选择利率高的，让钱生钱。以一年期定期存款为例，目前市场主流利率水平在 1.3% 左右。
便于操作：选择熟悉的银行，尤其是网点多、网上银行操作便捷的银行，可以为你节省很多时间。如果你经常出差，那就选择有异地存款、取款服务的银行。
银行服务：一些银行提供专属客户经理，可以为你提供更多有针对性的金融服务和建议，例如中国银行、招商银行等。如果你对银行没有特别的要求，也可以选择如平安银行、宁波银行这样的中小银行，它们往往有较高的利率，以吸引客户。
大行、股份制银行、城商行、农商行等，有各自的优势。大银行虽然可靠，但利率不一定**；小银行为了吸引客户，往往提供更高利率，但信誉和服务可能有所差别。所以，综合考虑吧！
以北京地区为例，目前中国工商银行的一年期定期存款利率为 1.33%，中国农业银行为 1.27%，中国银行为 1.3%，交通银行为 1.22%，招商银行为 1.35%，平安银行则高达 1.8%。
如果你有特定需求，可以考虑有相关业务线的银行。比如你从事进出口贸易，可以选择有丰富跨境金融业务的银行；若你是国企或大型企业，可以选择有企业金融服务的银行。他们往往更有经验，也更了解你的需求。
存款时，一定要选择正规银行，并注意区分存款和理财产品。理财产品有投资风险，不是那么稳当。所以，选择时一定要擦亮眼睛，防止落入理财陷阱。
根据人民银行的规定，企业和个人存款有额度限制。如果你有大笔资金需要存入银行，可以考虑多开几个账户，或选择不同银行存款。
存款时要考虑资金的周转需求，尤其是定期存款。如果到期后急需用钱，却发现无法及时支取，可能需要支付一笔罚息。所以，提前规划好存款时间，或选择可随时取出的活期存款。
虽然开具保函比较灵活，但也是有风险的。如果你作为保函的申请人，因故无法偿还债务，就可能面临银行的追偿。而且，保函一般有期限，到期后需要续期，需要你提前与银行进行对接。
小吴是名自由摄影师，有一笔 50 万的履约保证金需要存款。他没有选择母行，而是根据朋友的推荐，选择了一家股份制银行。
一开始，他想把钱全部存入定期，但经客户经理推荐，**终决定将 30 万存入一年期定期，获得 1.5% 的利率；把另外 20 万用于开立保函，既能随时应急，也能获得一笔利息收入。
因为这家银行有丰富的跨境金融业务，小吴经常出国工作，所以他还开立了外币账户，可以随时存取外币，支付各种海外费用，十分方便。
小吴还发现，这家银行的信用卡很适合他。因为他经常去工作室附近购买摄影器材，而这家银行正有与商户合作的活动，使用信用卡购买器材可享 8 折优惠，还可赚取大量积分，以换取各种奖品。
总结：履约保证金，看似简单，但操作起来却有门道。除了了解各种存款方式外，选择合适的银行也很关键。所以，在选择时一定要综合考虑，量力而行，确保资金安全，也尽可能为自己带来更多福利。
