各位企业家、公司负责人，你们好！在商业活动中，是否有过因资金周转或项目需要而寻求银行助力的经历？今天我们就来探讨一个为企业带来资金活力的重要金融工具——银行保函，以及如何成为合格的银行保函申请人，助力你的生意更上一步！
什么是银行保函？ 银行保函（Bank Guarantee），简称“保函”，是由银行出具的一种担保文书，是银行代表申请人（通常为企业）向受益人作出一种支付保证的承诺。它像是一张“金融信用卡”，为企业在需要时提供了一笔“备用金”，为企业的合同履行、商业信用建立等提供有力保障。保函通常用于企业间的大额交易、工程项目、进出口业务等，可提高企业的资金利用率和信誉。
谁可以申请银行保函？ 一般而言，具有独立法人资格的企业即可以申请银行保函。是否获得保函，银行会综合考虑企业的信用情况、经营状况、资产规模、项目可行性等因素。因此，银行保函的申请人通常为企业法人或其授权代表。下面就为大家详细解读成为合格的银行保函申请人的那些事！
银行保函可根据用途、形式、申请主体等分类，多种类型满足不同企业需求。作为申请人，了解不同保函的特点，选择合适的保函类型十分重要：
按用途分类：
履约保函（Performance Bond）：用于保证申请人履行与业主签订的合同义务。如工程项目中，保证施工方按约定完成工程。 支付保函（Payment Guarantee）：用于保证申请人向第三方支付货款或服务费。如进出口贸易中，买方将货款支付给卖方。 保证金保函（Bid Bond）：用于替企业竞标时缴纳保证金。按形式分类：
不可撤销保函（Irrevocable Guarantee）：申请人申请的保函，在一定期限内不可撤销。这种保函是企业向外担保、展示信用的**，但对企业资金占用较大。 备用信用证（Stand-by Letter of Credit）：一种视具体情况而定的可撤销保函，通常用于企业间相互交易，或企业向政府机构提供担保。按申请主体分类：
**申请人（Principal Applicant）：直接向银行申请保函的企业或个人。 第二申请人（Co-applicant）：与**申请人存在一定法律关系的企业或个人，作为担保人帮助**申请人获得保函。了解了这些保函的类型，申请人可以更明确自己的需求，有针对性地向银行提出申请。
材料准备是申请银行保函的重要步骤。一般所需材料有：企业营业执照、企业印章、企业银行流水、财务报表、企业资产证明等。其中，银行流水对审核申请有重要参考价值，能反映企业的资金状况。
在正式申请前，可以预先与心仪的银行进行沟通，了解保函申请的具体要求，以及银行偏好的行业和企业类型。通过初步的沟通，申请人可以把握银行的审核重点，也便于自己准备更充分的材料，提高申请成功率。
根据企业实际情况和需求，选择适当的担保方式对申请保函成功与否至关重要。常见的有两种担保方式：
信用担保：企业有良好的信用记录和稳定的现金流，且与银行有足够长的合作历史，可凭企业信用获得保函。这通常适用于大型国有企业或在银行有良好信誉的企业。 资产担保：以企业的固定资产、不动产等作为担保，向银行提供相应的资产证明文件。这种方式适合企业信用较差，但拥有大量可抵押资产的企业。找到合适的银行分支机构，并获取保函申请表。申请人需要如实、详细地填写企业信息、保函类型和用途、保函金额、有效期等内容。需要注意的是，不同银行的申请表可能有差异，需要根据实际情况填写。
填写时，需要注意以下两点：
保函金额合理：保函金额应根据实际需求而定，既不能过高也不能过低。通常建议与合同金额相匹配，或略有余量。 谨慎选择保函有效期：保函有效期由申请人和受益人商定，并应在申请表中注明。有效期太短可能导致保函无法使用，太长又会占用企业的信用额度。材料提交后，银行会对企业进行审核。审核内容包括企业经营状况、信用情况、是否有足够的还款能力等。通过审核后，银行会出具保函，并要求申请人签字确认。申请人需要详细阅读保函内容，确保与自身需求匹配，然后在保函上签字，即完成保函的签订。
小企业主李先生从事进出口贸易，一次性需要大笔资金周转，但企业规模较小，银行流水和信用记录一般。他向银行咨询后发现，以他目前的企业情况，以资产担保的方式更易获得批准。李先生迅速提供所需材料，并在银行的指导下如实填写了申请表。由于准备充分，加之有充分的资产担保，李先生顺利获得了银行保函，及时地为企业带来了资金支持。
成为银行保函的申请人，需要企业对自己的需求和状况有清楚认识，了解保函类型、准备申请材料、选择担保方式、填写申请表并提交审核。整个过程需要企业积极主动、如实准确地提供信息。除了企业自身努力，与银行的良好互动也是关键。了解保函、掌握申请步骤，让银行保函为你的企业带来更多机遇！
