在国际贸易中，银行担保信函是保障交易双方权益的重要金融工具。然而，近些年，一些企业在向中国五大银行（工、农、中、建、交）申请接收海外银行发出的保函时却屡屡碰壁，这背后究竟是什么原因?又该如何应对?
五大银行不能接收保函是基于监管合规的考虑。2017年，银监会等多部委联合发布《关于进一步加强金融领域打击治理洗钱工作的通知》，要求银行业金融机构加强客户身份识别、大额交易记录报送、可疑交易报告等反洗钱工作。五大银行作为国有大型商业银行，严格遵守监管要求，对海外保函业务进行严格管理，以防范金融风险。
具体原因包括以下几点：
海外保函真伪难辨：海外保函涉及不同*、不同语言，真伪难辨，存在较大风险。特别是一些发展中*或地区的银行，其信用状况不透明，容易出现欺诈性保函，给银行资产带来风险。
合规审查成本高：五大银行需严格遵守反洗钱、反欺诈等监管要求，对海外保函进行严格审查。但海外保函涉及不同法系、不同语言，审查成本高，且需要投入大量人力、物力，不符合银行的商业利益。
信用风险：海外保函的付款银行大多为海外银行，其信用状况不透明，可能存在信用风险。一旦海外银行出现问题，保函无法兑现，会给五大银行带来损失。
监管合规要求：近年来，监管部门对金融领域反洗钱、反欺诈工作要求日益严格。五大银行作为国有大型商业银行，需严格遵守监管要求，对高风险业务进行管控，避免出现违规事件，保障金融体系稳定。
面对五大银行不能接收保函的现状，企业可以采取以下应对策略：
选择**担?；?/strong>：企业可以选择**的担保机构作为担保中介，由担?；固峁┑１７?，并出具担保函。担?；棺魑谌剑梢杂行Ы档鸵械姆缦?，提高保函的公信力。
寻求其他银行服务：目前，市场上仍有不少银行可以接收海外保函，企业可以选择这些银行作为合作伙伴。在选择时，需关注银行的资质、信誉、服务等方面，确保银行具备相应的业务能力和风险管控能力。
提供更多增信措施：企业可以向银行提供更多增信措施，如提供反担保、质押担保等，以提高保函的信用水平，降低银行的风险。
加强与海外银行合作：企业可以加强与海外银行的直接合作，如与海外银行建立直接的担保关系，或由海外银行出具备用信用证，以替代保函功能。
采用其他贸易融资工具：除了银行保函外，企业还可以采用其他贸易融资工具，如信用保险、票据承兑、应收账款融资等，以满足企业的融资需求，降低交易风险。
某进出口贸易企业在向一家大型国有银行申请接收海外保函时遭拒，导致无法完成一笔价值千万美元的贸易交易。企业负责人表示，他们之前一直与这家银行合作，但突然遇到这样的情况，感到措手不及。
为完成交易，该企业紧急联系了**担保公司，在担保公司的帮助下，成功向另一家股份制银行申请了保函业务，及时完成了交易。该企业负责人表示，这次经历让他们意识到，在国际贸易中，应建立多元化的银行合作关系，并充分利用担保公司等中介机构，以提高交易的灵活性和风险应对能力。
五大银行不能接收保函是基于监管合规和风险控制的考虑，企业应充分理解背后原因，并采取适当的应对策略，如选择**担保机构、寻求其他银行服务、提供更多增信措施等。同时，企业应加强与海外银行的直接合作，并积极探索其他贸易融资工具，以提高国际贸易的灵活性和风险抵抗能力。
