保函和保证书是我们在商业活动中经常接触到的一些法律词汇，它们都是企业间开展业务时常见的担保方式。其中，银行保函是一种常用于商业贸易的信用担保方式，而保证担保保函则是合同法中规定的担保形式。虽然它们都属于担保范围，却有明显区别。今天我们就来详细解读银行保函和保证担保保函之间的区别。
一、银行保函是什么
银行保函，也是商业信用书，是由银行出具的一种担保性文件。它与贷款不同，银行为企业发放贷款是银行与企业之间借贷关系，企业需要按照约定的利率和期限偿还本金和利息。而银行保函则是银行代表申请人（通常为买方）开具给受益人（通常为卖方）的，由银行承担担保责任的书面承诺。如果申请人未能履行与受益人签订的合同，由银行直接向受益人支付一笔金额或补偿受益人因此受到的损失。它属于银行一种信贷业务，也是银行对客户信誉和实力的认可。
可以说，银行保函是银行为申请人提供的一种信用担保，而并非银行对申请人提供贷款?？⒁斜：枰欢ㄌ跫ǔ０ǎ荷昵肴擞胍兄湫枰薪虾玫男糯叵?，银行会根据申请人的资信情况决定是否开具保函以及保函额度；同时，开具保函也需要一定手续费，通常采用按金额一定比例收取的手续费方式。
二、保证担保保函是什么
保证担保是我国合同法规定的一种担保方式。在民间借贷中比较常见，也是企业之间开展业务时使用的传统担保方式。它是指一方（保证人）将债务人的债务或合同的履行义务承?；虻１＃绻袢瞬宦男姓窕蚝贤?，由保证人按照约定履行债务或承担责任。
保证担保有多种形式，其中之一就是出具书面保证函。也就是我们常说的“保证书”。保证担保保函就是由保证人出具给债权人或债务人，载明保证人就债务人债务或合同义务承?；虻１５氖槊嫖募?。
三、银行保函和保证担保保函的区别
虽然银行保函和保证担保保函都属于担保范围，但二者仍有明显区别：
主从关系不同：银行保函是银行与申请人之间的一种信用业务，银行根据申请人的资信情况以及银行业监督管理机构的有关规定，出具对受益人的担保；而保证担保则是对两方主体之间民事法律关系的担保，三方之间分别承担不同的法律地位和责任。
担保方式不同：银行保函是基于申请人与银行之间的信贷关系而提供的信用担保，银行直接对受益人的债权承担责任；保证担保则是对原有债权进行担保，由保证人就债务人的债务或合同义务承担补充责任。
担保范围不同：银行保函的担保范围通常比较狭隘，仅限于合同约定的范围，而保证担保的担保范围则比较**，可以对债务人的全部债务或合同义务进行担保。
担保责任不同：银行保函有明确的担保金额，超出部分不承担责任；而保证担保则需要根据约定或法律规定承担相应的担保责任，有无限担保责任的可能性。
担保费用不同：银行保函需要支付一定手续费，通常由申请人承担，费率也相对固定；保证担保的担保费用则需由当事人约定，可约定一次性支付或分摊到债务人履行债务期间。
担保风险不同：银行保函的风险较保证担保小。因为银行会对申请人的资信情况进行严格审查，且银行有较强的偿还能力；而保证担保的风险较大，特别是当保证人为自然人或资信情况不明确的企业时，可能存在较大风险。
四、实际应用中如何选择
在商业活动中，当我们需要选择担保方式时，可以从以下几方面考虑：
企业资信情况：如果企业具有较好的资信情况，与银行有良好的信贷关系，可以考虑选择银行保函。它能体现企业的信用程度，同时相对保证担保而言，也有较低的风险。
合同约定：根据合同约定和业务需求选择适当的担保方式。如果合同对担保方式有明确约定，且符合法律规定，应按约定执行。
成本考虑：比较担保方式的费用，包括手续费、担保金额等，选择更适合企业情况的担保方式。
担保风险：全面评估各种担保方式的风险。如果企业对自身资金有较高需求，或希望承担较低风险，可以选择银行保函；如果企业具有较强风险承受能力，可选择保证担保方式。
法律合规：确保选择的担保方式合法有效，特别是保证担保要注意保证人资格、担保范围、担保方式等是否符合法律规定。
五、案例分析
小李是一家进出口公司的业务员，公司有笔大额贸易业务需要担保。公司与银行有良好信贷关系，并可提供一定额度的担保。在了解银行保函和保证担保后，公司考虑使用银行保函。
由于银行保函对受益人有明确的担保金额限制，公司与银行约定好具体保函金额，由银行出具保函，作为公司与国外供应商贸易业务的担保。这样，公司就可以在确保资金安全的情况下，开展贸易业务，而银行也仅在公司未能履行合同时，在约定范围内承担责任。
这里需要注意的是，在使用银行保函时，企业应注意保函的具体约定，包括保函金额、有效期、担保范围、手续费支付等，并确保与银行约定清楚。同时，选择有开立保函资质的银行，也是一份可靠的担保。
六、结语
银行保函和保证担保保函虽然都属于担保范畴，但各有优劣，选择时需谨慎。企业可根据自身情况、合同约定和风险偏好进行选择。在**化商业活动中，银行保函因具有明确的担保范围、较低的风险等特点，越来越受到企业的欢迎。它也为企业开拓市场、开展国际贸易提供了一份可靠的信用担保。当然，无论选择何种担保方式，均应确保合法合规，并充分考虑自身需求和风险承受能力。
