在国际贸易中，银行保函是常见的付款和担保工具。然而，近年来，银行保函不合规的问题屡屡出现，不仅给相关企业带来损失，也对银行自身造成负面影响。银行保函不合规行为频发，不仅会增加企业的融资成本，更会影响银行业的健康发展。那么，银行保函不合规行为都有哪些？又该如何防范和规避风险呢？
在银行保函业务中，一些银行和企业存在合规意识淡薄、合规管理不到位等问题，主要表现为以下几种不合规行为：
越权签发：根据《银行法》和《商业银行授信工作尽职指引》等规定，银行在办理保函业务时，应严格遵守审批权限和程序。但一些银行分支机构或工作人员，在没有得到总行授权或审批权限的情况下，擅自签发保函，甚至超出授权签发保函，这是典型的越权行为。
虚假保函：部分银行为企业出具保函时，未严格审查企业提供的资料真伪，导致出现虚假保函。有的企业甚至伪造银行保函，骗取合作方的信任，给银行声誉和合法权益造成损害。
违规收费：根据银保监会相关规定，银行在保函业务中收取的费用应遵循合理、公开、公平的原则。但一些银行却存在变相提高收费标准、违规收取未提供服务或不应收取的费用等问题，损害了企业的利益。
合谋骗保：少数银行工作人员与企业合谋，以虚假交易为背景，出具虚假保函，骗取资金或担保，**终给银行造成损失。
流程不合规：保函业务涉及面广、风险较高，需要经过严格的审批流程。但一些银行简化流程，甚至跳过审批步骤，导致保函业务风险难以管控。
银行保函作为一种独立于主合同的担保方式，其不合规行为将给银行和企业带来一系列风险和影响：
银行风险：银行保函不合规，将导致银行面临信贷风险、法律风险和声誉风险。一方面，银行可能因担保履约而蒙受经济损失；另一方面，银行也可能因不合规行为受到监管处罚，甚至引发法律诉讼，损害银行声誉。
企业风险：对于企业而言，银行保函不合规可能导致其失去交易机会，无法获得合作方的信任，影响企业的正常经营。此外，企业还可能因银行拒绝担保而承担违约责任，蒙受经济损失。
社会影响：银行保函是国际贸易中重要的金融工具，其不合规行为将影响我国银行业的国际形象，甚至影响我国信用体系的建设。此外，银行保函不合规行为也可能成为金融风险的导火索，影响金融稳定和社会发展。
针对银行保函不合规问题，银行和企业应加强合规意识，完善合规管理，防范相关风险。以下是一些合规要点：
银行方面：银行应建立健全保函业务的合规管理制度，明确审批流程和权限，加强对分支机构和工作人员的监督管理。同时，银行应严格审查企业提供的资料，确保真实性，避免出现虚假保函。此外，银行还应合理收费，避免变相提高收费标准，并加强员工合规培训，提高合规意识。
企业方面：企业应选择正规银行办理保函业务，注意核实银行资质和工作人员身份。同时，企业应如实提供相关资料，避免提供虚假信息，并及时了解银行保函的收费标准和规则，避免产生不必要的纠纷。此外，企业还应加强自身合规建设，避免合谋骗保等违法行为。
某进出口贸易企业在银行办理一笔银行保函业务时，发现银行工作人员存在不合规行为。该工作人员在没有得到总行授权的情况下，擅自签发保函，并收取了高额费用。企业及时向银行反映了情况，银行经调查后发现，该工作人员还存在其他违规行为，**终对其进行了严肃处理。此案例中，企业的及时反映，不仅维护了自身的权益，也帮助银行发现了内部管理问题，避免了更大的损失。
银行保函不合规行为，不仅损害银行和企业的利益，也影响我国银行业的国际形象。因此，银行和企业应加强合规意识，完善合规管理体系，防范相关风险。同时，监管部门也应加强对银行保函业务的监督管理，维护市场秩序，促进银行业的健康发展。合规建设永无止境，让我们共同努力，打造一个合规、透明、健康的金融环境。
