保函是企业在经营过程中经常使用的一种信用工具，而银行保函作为一种有担保的信用证，其手续费一直是企业较为关注的费用之一。了解银行保函手续费的计费标准及操作流程，可以帮助企业更合理地安排资金，优化财务管理。所以，今天我们就来详细解读银行保函手续费这一问题。
银行保函的手续费一般包括开证手续费和托收手续费两部分。 在中国，由于各家银行的收费标准不尽相同，但一般都遵循以下原则：
开证手续费： 开立银行保函需要支付的一笔费用，一般由开证行收取。费率通常为保函金额的千分之三到千分之五，根据银行等级、企业资质等因素而有所不同。例如，若企业在银行开立了一张100万元的保函，开证手续费率为千分之四，那么企业需要支付的手续费就是400元。开证手续费率会因为银行而不同，一般来说，大型银行的手续费率略高，但他们能提供更优质的服务和更强的信用背书；而小额贷款公司或城商行等则可能收取较低的手续费，但需要谨慎考虑其信用风险。
托收手续费： aka.议付手续费。这是银行为保函的受益人提供的一项服务，即在保函项下进行托收。托收手续费通常根据保函金额和托收难易程度来确定，费率一般在千分之二到千分之五之间。例如，若保函金额为100万元，托收手续费率为千分之三，则托收手收手续费为300元。需要注意的是，一些银行还可能根据保函的具体情况，如保函期限、风险程度等额外收取一定的费用。在实际操作中，建议企业与开证行详细协商，了解所有潜在费用。
银行保函手续费通常以保函金额为基数进行计算，因此保函金额的大小直接影响手续费的高低。以开证手续费为例，假设某企业需要开立一张为期三个月的保函，金额为500万元，则可根据以下公式计算手续费：
手续费 = 基本费率 × 金额 × 天数
例如，某银行的开证手续费率为千分之四，则手续费为：0.004×500万×90天=1800元。一些银行还提供手续费率优惠，例如额度较大、企业信用良好、保函期限较长等情况。企业可根据自身情况，与银行协商议定更优惠的手续费率。
了解了手续费的标准后，我们来梳理下开立银行保函的操作流程。一般来说，企业开立银行保函需要经过以下步骤：
步骤一：准备材料 企业需要向开证行提供以下材料：
书面申请：企业向银行提交开立保函的书面申请，陈述开立保函的目的和金额等信息。 资质证明：提供企业的营业执照、组织机构代码证、税务登记证等资质证明文件，以及企业近期的营业报表、财务报表等，证明企业的合法经营和一定经济实力。 担保材料：根据不同银行的要求，可能需要提供相应的担保材料，如个人或企业担保人、抵押物等。步骤二：审核与定价 银行会对企业提交的材料进行审核，评估企业的信用情况和还款能力。同时，银行会根据企业的情况、保函金额大小等因素确定保函手续费率和是否需要额外担保。
步骤三：签订合同 在审核通过后，企业和银行签订保函合同，明确保函的条款和条件，包括保函金额、有效期、费率等。合同签订后，企业需要支付开证手续费。
步骤四：开立保函 银行根据合同内容开立保函，并送达企业。企业需仔细核对保函内容，包括金额、有效期、附件等，确保无误。
步骤五：托收服务（可选） 如果企业需要银行提供托收服务，需要与银行进一步签订托收协议，明确托收手续费和其他相关事宜。
以A企业为例，它需要向B公司提供一份工程履约保函，保函金额为120万元，有效期为6个月。A企业联系了C银行开立保函，C银行审核通过后，双方签订了保函合同。C银行的手续费率为开证手续费千分之四，托收手续费千分之三。
因此，A企业需要支付的开证手续费为：0.004×120万×180天=1080元；托收手续费为：0.003×120万=360元。
总手续费为1440元，企业需在开立保函时一并支付。如果A企业需要C银行提供托收服务，则还需再签订托收协议，并支付相应的手续费。
银行保函作为一种信用担保工具，其手续费标准由多个因素决定，包括银行自身、企业资质、保函金额等。企业在开立银行保函时，不仅要比较手续费率，还应综合考虑银行的信用度和服务质量。此外，还应了解清楚银行保函的操作流程，提前准备好相关材料，与银行充分沟通，以获得**适合自己的保函解决方案。
问：银行保函手续费是否可以谈判？ 答：是的。企业可以根据自身情况与银行协商手续费率，尤其是对于长期合作、信用良好的企业，银行可能提供更优的手续费优惠。
问：除了手续费，在开立银行保函时还需要注意哪些费用？ 答：除了手续费，一些银行可能收取其他费用，如工本费、寄送费、担保费等。企业应提前了解清楚银行的收费项目，并仔细审阅合同。
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