一谈到“保函”，许多人首先想到的是银行，的确，银行保函是企业在商业活动中**常使用的信用担保方式之一。但是，除了银行保函之外，还有另一种商业保函也逐渐被企业所接纳和使用。今天我们就来好好聊聊这两种保函，为大家揭开它们的神秘面纱。
商业保函与银行保函，你真的了解吗？ 保函是银行或金融机构为客户或第三方开出的一种担保书，承若客户或其指定的受益人在一定条件下能履行一定义务或债务，如果客户未能履行，由开具保函的银行或金融机构承担赔偿责任?？赐暾飧龆ㄒ?，我们不难发现，保函实际上是一种信用担保工具，为企业之间的贸易提供信用支持，所以它也是企业开拓市场、开展业务不可或缺的武器之一。
商业保函：企业的新宠 商业保函，是企业之间一种信用增强工具，也是对等交易的一种担保方式。它由企业向金融机构申请，金融机构在审核企业资信后，出具由企业作为申请方（**受益人）的保函，为企业的业务合作方（第二受益人）提供担保。
商业保函通常用于企业间货物贸易、工程承包、招标保证等商业活动。以进出口贸易为例，甲公司作为进口商，需要从国外采购一定货物，却因资金周转问题暂时无法向供应商支付货款，这时候甲公司可以向金融机构申请商业保函，由金融机构担保其支付能力，从而让供应商放心地先交付货物。等到甲公司将货物售出，获得现金流后，再回补金融机构的保函额度，是一笔十分有利的生意。
商业保函与银行保函相比，有以下几点优势：
灵活性更高：商业保函可根据企业需求定制化设计，如可设定保函金额、有效期、承保条件等，能更灵活地适应企业的业务需求。 手续简便：商业保函的申请材料和办理流程相对简单，企业只需提供必要资料，金融机构审核通过即可开出，企业无需像办理银行保函一样需要大量财务报表、担保资产等材料，效率更高。 成本更低：商业保函的费用通常低于银行保函，尤其对于一些小微企业，商业保函更能减轻其资金压力和负担。 信用增强：商业保函能增强企业的信用，使企业在招标、贸易等商业活动中更有竞争力，因为它能为企业带来与国际接轨的“担保能力”。银行保函：传统但不可或缺 银行保函是企业在商业活动中经常使用的一种担保方式，也是大多数人比较熟悉的保函类型。它是由银行出具的一份保证书，承诺客户（申请人）或其指定的受益人，在一定条件下，由开具保函的银行向受益人支付一笔或一系列款项的书面承诺。如果客户未能履行相应义务，由银行承担支付责任。
银行保函通常被应用于企业的各种保证金需求、工程履约保证、进出口贸易、招标保证等 scenario。以工程承包为例，建筑公司往往需要向业主方提供履约保证，以保证工程项目能够按期完成、质量合格。建筑公司可以前往银行申请保函，作为其履约担保，若建筑公司无法按期履约，业主方可向银行提出理赔要求。
相比商业保函，银行保函有以下特点：
担?？煽浚阂斜：且械奈尢跫?、不可撤销的支付承诺，具有较强的法律效力和可信度，因此受到业主方、政府机构等各界的认可度高。 **性：银行保函在国内外被**接受和认可，尤其在大型国企、政府工程项目中经常被使用。 额度管理：银行对企业的保函额度通常有严格管理，可为企业资金使用带来一定约束，避免企业资金使用效率低下。如何选择适合自己的保函？ 对于企业来说，商业保函和银行保函各有利弊，企业应当根据自身需求和特点选择适合自己的保函类型。以下几点可作为参考：
业务需求：明确自身业务需求，了解保函的用途，是否为招标、贸易、工程承包等，不同场景下选择合适的保函类型。 企业规模：企业规模大小是重要考虑因素，大型企业通常有较好的信用资质，可以更轻松获得银行保函；而小微企业因资质、担保条件等问题，可能更适合选择商业保函。 成本预算：比较两类保函的费用，考虑自身资金情况，选择更经济实惠的方案。 担保强度：根据业务合作方的需求或项目要求，选择保函的类型。一些政府工程、大型项目可能只接受银行保函，而商业保函更多适用于企业间灵活合作。 合作习惯：不同行业、企业间合作习惯不同，一些企业可能更倾向于银行保函，一些则认可商业保函，因此企业可考虑业务合作方的偏好。 金融机构选择：可根据金融机构的综合实力、服务效率、费用水平等因素选择合适的机构开具保函。保函作为企业的信用背书，为企业间贸易提供便利，助力企业开拓市场、实现双赢。企业可根据自身情况，选择商业保函与银行保函结合使用，灵活运用，实现**化收益。当然，在选择保函类型之外，企业还应关注保函的具体条款、金融机构的服务与口碑等细节，确保自身权益，让保函这一信用工具更好地为企业服务。
