在激烈的市场竞争中，企业融资往往成为制约发展的重要因素。而融资性保函作为一种信用担保工具，正日益受到企业的青睐。它能有效降低融资风险，提升企业信用评级，为企业发展注入强劲动力。本文将详细解读银行开立融资性保函的流程、所需材料以及注意事项，帮助企业更好地理解和运用这一融资利器。
一、 何为融资性保函？
融资性保函，简单来说，就是银行作为担保人，向受益人（通常是贷款机构）承诺，如果借款人未能履行其在融资合同中的义务（如按时还款），银行将承担相应的经济责任。它不同于一般的保证函，其担保责任更为明确，且通常涉及较大金额。融资性保函的本质是银行信用的一种体现，其背后是银行雄厚的资本实力和风险管理能力的支撑。 银行开立融资性保函，实际上是将银行的信用赋予借款企业，从而增强企业的融资能力。
二、 申请银行开立融资性保函的步骤
申请银行开立融资性保函，通常需要经历以下几个步骤：
选择合适的银行： 不同银行的保函业务政策、费率以及服务水平可能有所不同。企业需要根据自身情况和需求，选择与自身资质匹配，且具有丰富保函业务经验的银行。 建议企业选择与自身有长期合作关系，了解企业经营状况的银行，更容易获得批准。
准备申请材料： 这是申请融资性保函的关键一步，材料准备充分与否直接影响审批速度。 通常需要的材料包括：
企业营业执照及相关资质证明：证明企业的合法性及经营能力。 融资合同或协议：明确融资金额、期限、利率等关键信息。 财务报表及审计报告：反映企业的财务状况，评估企业的偿债能力。 担保申请书：详细说明申请保函的目的、用途以及担保金额等。 其他相关材料：根据银行的要求，可能还需要提供其他补充材料，例如企业信用报告、项目可行性报告等。 例如，申请用于工程项目的融资性保函，需要提供工程合同、施工图纸等材料。提交申请并进行审核： 企业将准备齐全的申请材料提交至选择的银行。银行会对申请材料进行审核，主要考察企业的信用状况、偿债能力以及项目的风险程度。 审核时间因银行和申请材料的完整性而异，通常需要数天到数周不等。
签订保函合同： 审核通过后，银行与企业签订保函合同，明确双方的权利和义务，包括保函金额、期限、担保范围、手续费等。 保函合同是具有法律效力的文件，需要仔细阅读并理解其条款。
开立保函： 签订保函合同后，银行开立融资性保函，并将其交付给受益人（贷款机构）。
三、 融资性保函的费用及风险
开立融资性保函需要支付一定的费用，这通常包括保函费和相关手续费。 保函费的收取标准一般根据保函金额、期限以及风险程度等因素确定。 需要注意的是，虽然融资性保函能够降低融资风险，但企业仍需承担一定的风险，例如：
企业自身信用风险： 如果企业经营状况恶化，无法履行还款义务，仍可能面临信用损害。 保函期限风险： 保函有效期结束后，如果债务尚未偿清，保函将失效。 选择银行风险： 选择一家资质不佳或服务不到位的银行，可能增加融资的风险。四、 案例分析：
某小型科技企业需要融资进行新产品*，但其信用评级较低，难以获得银行贷款。通过申请银行开立融资性保函，企业以较低的成本获得了所需的资金，顺利完成了新产品*，并**终获得了市场认可。 这充分体现了融资性保函在帮助中小企业融资方面的积极作用。
五、 注意事项
选择信誉良好、实力雄厚的银行。 提前准备充分的申请材料，确保材料的真实性和完整性。 仔细阅读并理解保函合同的条款，避免潜在的风险。 按时偿还贷款，维护良好的信用记录。总而言之，银行开立的融资性保函是一种有效的融资工具，能够帮助企业降低融资风险，获得更 favorable 的融资条件。 但是，企业在申请融资性保函的过程中，需要充分了解其流程、费用以及风险，并做好充分的准备。 只有这样，才能充分发挥融资性保函的优势，助力企业发展壮大。
