保函是企业在经营过程中常见的一种信用担保方式，它能够为企业带来许多便利。但是，许多企业对如何办理保函并不了解，甚至有小伙伴反映，自己花了很多时间在银行之间来回奔波，仍对保函办理流程一头雾水。今天就让我来为大家揭开银行办理保函的全流程，助你高效办文！
保函，即银行保证书，是由银行出具、承诺在受益人（通常为企业或个人）发生一定事件时，向其支付一定金额或履行一定义务的书面承诺。它与贷款不同，银行不会直接将资金出具给申请企业，而是为企业向第三方提供担保。保函一般用于企业之间的商业贸易、工程承包、招标保证等 scenario。
企业需要准备的材料比较简单，但根据不同银行要求有所差异，通常包括：
企业营业执照副本：需要提交加盖公章的复印件，一些银行还要求提供原件现场核对。
开户许可证：同样需要提交加盖公章的复印件，或在银行网点现场进行核对。
企业基本户对公账户流水：一般要求近三个月内账户交易流水对账单，以体现企业资金情况。
企业公章：用于银行核对与企业基本户公章一致性。
授权委托书及身份证：办理保函需要企业授权相关人员前往银行办理，因此需要提交授权委托书，以及被授权人身份证复印件。
保函申请书：企业向银行提出申请，需要提交正式书面材料，内容包括保函用途、金额、有效期、费率等。
其他材料：有时候银行会根据具体情况要求提供其他材料，如企业财务报表、经营资质证明等。
步骤一：企业预约
企业可提前与银行预约办理时间，并说明意向办理保函事宜，银行会根据企业需求安排相应的业务员协助。
步骤二：准备材料
企业按照上述要求准备好相应材料，确保齐全无误。
步骤三：赴约银行
企业带齐材料按时赴约，一般去到银行后，会有专人引导办理。
步骤四：银行审核
这是办理保函的关键步骤之一。银行会对企业提交的材料进行审核，包括核对企业是否为**开户、核查企业信用情况、经营状况等。同时，银行还将审核保函申请书上填写的信息是否与实际情况相符，并核算保函费用。
其中，银行对企业信用情况的审核尤为重要。银行可能通过人民银行征信系统、企业信用信息系统等渠道，全面了解企业信用记录、法律诉讼情况等。此步骤银行需要一定时间，也决定了办理保函所需的时间长短。
步骤五：制单放款
银行对企业材料审查通过后，就会开具保函，并通过转账方式将保函金额存入受益人账户或以其他方式出具保函。
根据以上办理步骤可以发现，保函办理时间与企业材料准备情况、银行审核效率等因素有关。一般情况下，从企业提交完材料到**终出具保函，所需时间在3-5个工作日。也即是在一周之内就能搞定，比较适合急需用钱的企业。
但需要注意的是，如果企业信用资质一般，或银行工作较忙时，审核时间可能拉长至1周以上。此外，一些大型银行审批流程较严谨，所需时间较商业银行更久。所以，有保函需求的企业，可以提前与银行预约，尽量选择较有合作基础的银行办理。
保函费用一般包括保函开证手续费和保证金两种。其中，保函开证手续费一般为保函金额的千分之三至千分之五，根据银行不同有浮动；保证金则为保函金额的一定比例，一般在10%-20%之间。以一笔100万元保函为例，相应的手续费为3000元至5000元，保证金为10万元至20万元。
费用看似不低，但与担保公司相比，银行保函具有官方性强、可靠性高、费率相对较低等优势。此外，一些银行在特定时期会推出费率优惠活动，企业可多加留意。
企业在办理保函时，需要注意以下几点：
保函有期限，一般为一年期，到期后需要企业主动续期。若企业忘记续期，可能导致保函失效，应谨慎处理。
保函额度受限，企业在多个银行办理的综合保函额度会受到限制，一般不超过企业注册资本金或净资产的倍数。
保证责任：根据约定，银行有权在受益人因发生合同约定的违约事件时，要求企业偿还相应的保函金额。因此，企业应谨慎使用保函，避免因自身原因导致资金紧张。
选择正规银行：目前市场上一些非持牌机构也从事类似业务，企业应选择正规银行办理，以免发生纠纷或受骗。
企业A欲参加某政府工程项目招标，需要提供50万元的招标保证金保函，便前往其开户行咨询办理。银行在收到企业提交的材料后，发现企业为长期客户，信用良好，于次日即完成审核，并出具了保函，帮助企业顺利参加招标。**终，企业A成功中标，并在取得工程项目后，及时与银行续期，将保函转化为合同履约保函，为工程项目提供信用担保。
保函作为企业经营中的常见融资方式，能够为企业带来许多便利。希望通过本文对保函办理流程的介绍，能帮助企业高效、正确地使用保函业务，获得更便捷的资金支持。当然，也希望各位企业主在阅读后能对银行的流程有更多了解与信任！
