前言：
在商业活动中，融资是企业发展的重要推手，而保函则是融资过程中不可或缺的工具。银行融资保函，是银行应企业请求出具的、保证企业履行债务义务的书面承诺。它能帮助企业获得资金支持，推动业务发展。但银行融资保函的流程较为复杂，涉及多个环节和部门，若缺乏相关知识，可能耽误申请，影响企业融资进度。因此，了解银行融资保函的流程图并掌握相关知识，对企业而言十分重要。
那么，银行融资保函流程图怎么做? 以下是一份详细的指南。
**步：明确保函类型
在申请银行融资保函前，企业应先明确保函的类型。银行融资保函主要分为两种：
需求保函：这是**常见的保函类型，适用于各种商业交易和合同。此类保函保证受益人（通常是企业的交易对手）在特定情况下能收到款项。例如，当买方未能按时付款时，银行将根据保函条款向卖方支付约定的金额。
履约保函：此保函确保企业履行合同义务。如果企业未能履行合同规定的义务，银行将根据保函条款向受益人支付约定的金额。履约保函常见于建筑业，确保承包商按时按预算完成项目。
案例分析：
某进出口公司计划向海外采购原材料，但由于**与国外供应商合作，对方要求开具银行保函以确保付款。在此，公司需开具的需求保函，保证在收到货物后按时付款。若未能按时付款，银行将根据保函条款向供应商支付约定金额。
第二步：评估资格和准备材料
确定保函类型后，企业需评估自身是否符合银行的保函业务要求。一般来说，银行会对企业的资信状况、经营情况、还款能力等进行评估。企业应提前了解银行的相关要求，并准备好所需材料，包括但不限于：
企业资质证明。包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证等。
财务状况证明。包括审计报告、资产负债表、现金流量表等。
业务合同或协议。与保函相关的合同或协议，如贸易合同、工程承包合同等。
还款来源证明。如出口订单、销售合同等，证明企业有稳定的现金流能够按时偿还债务。
法人及相关人员身份证明。企业法人及相关经办人员的身份证、护照等。
案例分析：
某制造企业计划申请银行融资保函，以确保能及时向海外供应商付款。在准备材料时，除提供常规的企业资质和财务材料外，银行还要求其提供一份详细的采购合同，以证明保函的用途和还款来源。此外，银行还要求企业提供一份由会计师事务所出具的专项审计报告，以确保企业财务状况真实可靠。
第三步：提交申请
在确认符合资格要求并准备好所有材料后，企业即可向银行提交保函申请。此步骤通常包括：
与银行联系。企业应主动联系银行的保函业务部门，咨询具体申请流程和要求。
填写申请表。企业根据银行提供的表格，完整、准确地填写保函申请表，并提交所有所需材料。
与银行面谈。银行可能会安排面谈，与企业进一步了解保函用途、还款计划等细节。
等待银行审核。银行在收到申请后，将对企业的资信状况、还款能力等进行审核。企业应及时回应银行的信息请求，确保审核流程顺利进行。
第四步：银行审核
银行审核是保函申请流程中的关键步骤。银行将对企业提交的材料进行详细审核，并评估企业的资信状况和还款能力。此步骤通常包括：
材料审核。银行将审核企业提供的材料是否真实、完整、符合要求。
资信评估。银行将评估企业的经营状况、财务状况、信用记录等，以判断企业的偿债能力。
风险评估。银行将评估保函的用途、金额、期限等，判断是否符合银行的风险管理要求。
内部审批。银行将根据审核结果，进行内部审批。若金额较大，可能需要经过更高层级的审批。
案例分析：
某贸易公司在提交保函申请后，银行发现该公司上一财年的审计报告中，现金流量表现不佳。银行因此对公司的还款能力产生疑虑，要求公司进一步提供其他财年的财务报表，并详细说明上一财年现金流不佳的原因。公司及时提供了补充材料，说明上一财年由于扩大产能导致现金流出增加，并提供了未来三年的现金流改善计划。银行在审核补充材料后，对公司的还款能力有了更全面的了解，从而顺利通过审核。
第五步：出具保函
如果银行审核通过，便会与企业签订保函协议，并出具保函。此步骤通常包括：
签订协议。银行与企业签订保函协议，明确双方的权利和义务，以及保函的具体条款和条件。
支付费用。企业需根据保函协议支付相关费用，可能包括手续费、佣金等。
银行出函。银行根据协议出具保函，并送达保函受益人。
通知企业。银行将保函出具情况通知企业，企业可确认保函是否按要求出具。
第六步：保函变更或撤销
在保函有效期内，企业可能由于各种原因需要变更或撤销保函。此步骤通常包括：
变更。若企业需要变更保函条款，如金额、期限等，应向银行提出申请，并提供相关材料。银行在审核通过后，将与企业签订变更协议，并出具新的保函。
撤销。若企业不需要保函或完成保函用途，可向银行申请撤销保函。银行在确认无疑议后，将与企业签订撤销协议，并通知受益人。
案例分析：
某工程公司为参与一项海外基建项目，向银行申请了履约保函。但在项目实施过程中，由于当地政策变化，项目延期且成本增加。公司因此向银行申请增加保函金额。银行在审核了项目变更情况和公司的还款能力后，同意了公司的申请，与公司签订了保函变更协议，并出具了新的保函。
第七步：保函兑付
若企业未能履行保函规定的义务，银行将根据保函条款进行兑付。此步骤通常包括：
受益人请求。若企业未能按时履行义务，受益人可向银行提出兑付请求，并提供相关证明材料。
银行审核。银行在收到请求后，将审核受益人提供的材料，并确认是否符合保函条款。
兑付资金。若受益人请求有效，银行将根据保函条款向其支付约定的金额。
追偿。银行在兑付后，将向企业追偿已支付的款项及相关费用。
银行融资保函流程图示
小结：
银行融资保函流程图的制作需考虑诸多细节，上述指南提供了完整流程和关键步骤，帮助企业充分了解银行融资保函的申请、使用和管理。掌握这些知识，企业便能更有效地利用银行保函，为商业活动提供有力支持。此外，银行融资保函涉及诸多细节和风险，企业在申请时应谨慎考虑，必要时寻求**建议，确保充分利用这一金融工具，促进业务发展。
