在《**人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（以下简称《九民会议纪要》）中，对“履约担?！苯辛讼晗傅墓娑ǎ荚诠娣睹窦浣璐形?，?；じ鞣降笔氯说暮戏ㄈㄒ?。近年来，民间借贷纠纷案件频发，而“履约担?！弊魑恢殖＜牡１７绞?，其效力认定及法律后果一直是司法实践中的争议焦点。本文将全面梳理《九民会议纪要》中关于履约担保的相关规定，分析其司法解释，帮助大家更好地了解和运用这一法律工具，在借贷活动中有效防范风险，维护自身权益。
《九民会议纪要》第25条对履约担保进行了定义：“借款人或者第三人为债务人履行民间借贷合同提供担保的，应当认定为履约担保。”这里所指的“第三人”，一般情况下是指担保人，即与借款人和出借人没有借贷关系，但自愿为借款人的债务提供担保的第三方。
履约担保具有以下特征：
以借款合同为基?。郝脑嫉１Ｊ且恢值湫偷母剿嫘缘１７绞?，其前提是存在借款合同关系，担保合同从属于主合同，与主合同具有相同的效力。
担保的对象是债务人的履行行为：履约担保的担保范围仅限于债务人履行借款合同义务，即债务人按照约定偿还本金、支付利息、实现抵押权等行为。
担保责任的触发以债权人履行义务为前提：在一般担保中，一旦主合同约定的债务人履行义务届满，债权人即可要求担保人承担担保责任。而履约担保则不同，债权人只有在自己先履行了给付义务，而债务人未依约履行债务时，担保人才承担担保责任。
根据《九民会议纪要》第26条的规定，履约担保可分为一般履约担保和连带责任履约担保两种类型：
一般履约担保：即担保人在债务人未履行债务时，先行履行义务，然后再行向债务人追偿。这是担保合同中较为常见的约定，也是《担保法》中一般保证的体现。
连带责任履约担保：即担保人在债务人未履行债务时，与债务人承担连带责任，债权人可以要求担保人直接承担担保责任，而无需先行催告债务人。这种担保方式对担保人的风险更大，因此《九民会议纪要》要求必须有明确的书面约定，否则认定为一般履约担保。
根据《九民会议纪要》第27条的规定，在借款人或者第三人提供履约担保的情况下，出借人的债权具有担保项下的优先受偿权。这意味着，如果借款人未能按约履行债务，出借人可以优先就担保财产获得清偿。该条款有效地保障了出借人的权益，增强了民间借贷的安全性。
根据《九民会议纪要》第28条的规定，履约担保合同的成立要件包括：
担保合同须以书面形式订立，不得以口头形式或行为表示成立；
担保合同须由担保人签章，未签章的担保合同不成立；
担保合同的内容应包括：主合同的具体内容、担保人的担保范围和方式、担保期限等。
根据《九民会议纪要》第29条的规定，除成立要件外，履约担保合同的生效还需满足以下要件：
担保合同须经公证机关公证，未经公证的担保合同不生效；
担保合同须经登记，未登记的担保合同不生效。这里所指的登记，包括担保权登记和抵押登记两种情形。
需要注意的是，该条规定对自然人之间借贷提供担保的情况进行了例外处理。在自然人之间借贷，担保人仅为出借人提供保证，且债权金额不超过100万元的，可不经公证机关公证，但应及时办理担保权登记。
根据《九民会议纪要》第30条的规定，在解释履约担保合同时，应当遵循以下原则：
当事人意思自治原则：即尊重当事人的意思自治，以当事人的真实意思表示作为解释合同的首要依据。
合同整体解释原则：即应当根据合同所使用的文字及其所处的背景，整体理解合同内容，不能割裂合同的某一部分进行解释。
合同善意原则：即应当根据合同订立时的客观情况，从维护合同公平、诚信的原则来解释合同，避免一方当事人因解释而获得合同以外的不当利益。
根据《九民会议纪要》第31条的规定，履约担保合同的变更应当遵循以下规则：
当事人协商变更：即担保合同的变更应当由担保人与债权人协商一致，未经协商一致的变更不生效。
变更登记：即担保合同的变更，应当办理变更登记，未办理变更登记的，该变更对第三人不产生效力。
保证期间的变更：即保证期间届满前，债权人与债务人对主合同期限作出变更，担保人未书面同意的，保证期间不因该变更而延长。
根据《九民会议纪要》第32条的规定，履约担保合同的解除应当遵循以下规则：
当事人协商解除：即担保合同的解除应当由担保人与债权人协商一致，未经协商一致的解除不生效。
解除登记：即担保合同的解除，应当办理解除登记，未办理解除登记的，该解除对第三人不产生效力。
债务履行：即债务人按照约定履行债务的，担保合同自动解除，担保人不再承担担保责任。
根据《九民会议纪要》第33条的规定，履约担保合同除上述解除规则外，还可能因以下情形而终止：
担保物灭失或者毁损：即担保物抵押的履约担保合同，担保物灭失或者毁损，致使担保物价值减少或者丧失担保功能的，担保合同终止。
债权债务同属一人：即债权人与债务人同一人的，担保合同终止。
出借人放弃担保物权：即出借人明确表示或者以自己的行为表明对担保物权放弃的，担保合同终止。
《九民会议纪要》中关于履约担保的规定，对规范民间借贷行为、维护各方当事人权益具有重要意义。通过上述分析，我们可以看出，履约担保是一种有效的担保方式，能够为出借人提供额外的保障。在实践中，各方当事人应充分认识到履约担保的重要性，在订立合同时谨慎考虑，明确约定担保方式、范围和责任，并严格遵守法律规定，这样才能有效防范风险，维护自身权益。
