前言： 银行保函是银行应客户申请开立的、保证在一定条件下履行义务的一种信用凭证。那银行保函的钱怎么退回银行卡呢？这需要了解银行保函的性质、退回的条件、退回的流程等方面。只有充分了解这些，才能更好地维护自己的权益，避免不必要的损失。

银行保函的钱怎么退回银行卡

一、银行保函的性质及作用

银行保函是银行的一种信用担保工具，是银行应客户申请，根据客户的委托，以书面形式向保函受益人做出的保证履行义务的函件。它是一种独立保证，银行对受益人承担付款责任，而与申请人（即保函开立委托人）之间的关系则是委托担保关系。

银行保函的钱一般用于担保合同的履行。当合同一方（申请人）需要提供一定数额的保证金或履约保证时，可以向银行申请开立保函。银行开立保函后，受益人获得保函保证，而申请人无需占用大量资金，可以有效提高资金利用率。

二、银行保函退回的条件

银行保函的钱能否退回银行卡，关键在于保函是否被兑付。

未兑付：如果银行保函未发生兑付，即受益人未曾根据保函要求银行付款，那么保函到期后，银行会自动将保函金额退回至申请人的银行账户。申请人无需再进行其他操作。

已兑付：如果银行保函发生过兑付，即银行根据受益人的要求已支付了保函金额，那么该笔资金将无法直接退回至申请人的银行卡。因为银行已经根据保函约定履行了付款义务，该笔资金所有权已转移至受益人。

三、银行保函退回的流程

1. 未兑付保函的退回

未兑付保函的退回相对简单。一般情况下，银行会在保函到期后自动将保函金额退回至申请人的银行账户，无需申请人另行办理。

如果保函到期后，申请人发现保函金额未退回，可以携带相关资料前往开户行查询办理。相关资料包括：

银行工作人员会根据具体情况，协助办理保函退回业务。

2. 已兑付保函的退回

已兑付保函的退回相对复杂，因为该笔资金所有权已转移至受益人。申请人需要与受益人沟通，确认受益人是否同意退还该笔资金。如果受益人同意退还，则需要受益人出具退款同意书或相关函件，并提供以下资料：

银行工作人员将根据具体情况，协助办理保函退回业务。需要注意的是，即使受益人同意退还资金，该笔资金也可能无法直接退回至申请人的银行卡，而是需要通过受益人 originally intended 支付方式退回，例如通过受益人当时的收款账户退回。

四、案例分析

案例一：

某公司向银行申请开立一份金额为 100 万人民币的银行保函，以保证与合作方签订的合同履行。合同履行后，合作方未再提出任何履约争议，银行保函也未发生兑付。银行保函到期后，某公司发现保函金额未自动退回银行卡，于是前往开户行查询。银行工作人员经核实后发现，由于系统故障，导致保函到期自动退回功能未能生效，于是手动办理了保函退回业务，将 100 万人民币退回至某公司银行账户。

案例二：

某公司向银行申请开立一份金额为 50 万人民币的银行保函，以担保租赁合同的履行。在租赁合同履行期间，合作方认为某公司存在违约行为，于是根据银行保函要求银行付款。银行根据保函约定，向合作方支付了 50 万人民币。后来，某公司与合作方经协商达成一致，合作方同意退还该笔资金。某公司携带受益人出具的退款同意书及相关资料前往开户行办理保函退回业务。银行工作人员根据具体情况，协助办理了保函退回业务，受益人通过 originally intended 支付方式，将 50 万人民币退回至某公司。

五、注意事项

银行保函是银行信用担保工具之一，在商业活动中发挥着重要的作用。了解银行保函的性质、作用及退回流程，有助于更好地维护自身权益，提高资金利用率，规避风险。